Depuis de nombreuses années, le crédit à la consommation en ligne est proposé par de nombreuses agences de crédit. Facilement disponible, cette solution de financement s’adresse aux particuliers qui souhaitent financer des dépenses imprévues ou urgentes. Découvrons sans plus tarder pourquoi faire un crédit en ligne et quelles sont les conditions !
Plan de l'article
Pourquoi faire un crédit en ligne ?
Le premier avantage d’un prêt à la consommation en ligne, bien sûr, est que vous pouvez faire la demande de crédit personnel ou immobilier à taux variable depuis chez vous. Ainsi, vous n’avez pas besoin de faire les déplacements dans une banque pour de multiples rendez-vous. De plus, il est très facile de se procurer toutes les offres sur Internet et de les comparer à tête reposée. Trouvez le financement qui vous convient avec l’outil de simulation en temps réel de Verilor.
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De plus, de nombreuses banques vous permettent de recevoir votre prêt à la consommation immobilier ou personnel du montant désiré dans les prochains jours ouvrables. Ceci est utile lorsqu’une demande de prêt ne peut pas attendre d’être déposée, approuvée par la banque et créditée sur le compte du prêt à la consommation.
Les conditions pour faire un crédit en ligne
Pour bénéficier d’un prêt à la consommation en ligne du montant de votre choix, vous devez d’abord :
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- Avoir plus de 18 ans
- Avoir un domicile en France
Les conditions pour obtenir un prêt en ligne à taux variable sont semblables à celles d’un prêt traditionnel.
Pour en profiter, vous devrez présenter une preuve de votre identité ou de vos revenus. Dans ce cas, le profil de l’emprunteur peut faire la différence lors de la demande de prêt en ligne. Ainsi, puisqu’il s’agit d’une demande en ligne, la banque ne sera pas aussi flexible qu’une banque physique, si votre dossier n’est pas assez convaincant votre demande sera tout simplement rejetée.
Vous devez savoir que chaque banque a ses propres directives internes lors de la sélection des clients. Par conséquent, pour octroyer des prêts à la consommation, l’organisme en question souhaite s’assurer de la capacité de remboursement de l’emprunteur au travers de diverses pièces justificatives.
De plus, il existe différents types de crédits. Un crédit à la consommation dit affecté finance un besoin précis (prêt pour une auto, prêt pour une moto, crédit pour des travaux, etc.), tandis que les crédits à la consommation non affectés ne vous obligent pas à justifier les dépenses et permettent d’utiliser les fonds comme vous le souhaitez (comme les prêts personnels).
Autre type de crédit : les crédits renouvelables, qui vous permettent d’avoir une réserve d’argent que vous pouvez dépenser comme bon vous semble.
Enfin, comme son nom l’indique, un prêt immobilier vous autorise à financer votre achat immobilier. Toutes les institutions financières ne proposent pas ce dernier, mais les banques et les institutions financières en ligne restent plus attractives et flexibles.
D’autres solutions comme les prêts personnels et les mini prêts sont également envisageables en fonction de vos besoins.
Les avantages et les inconvénients d’un crédit en ligne
Si l’obtention d’un crédit en ligne est rapide et facile, vous devez connaître les avantages et les inconvénients avant de vous lancer.
La simplicité du processus représente un avantage majeur. Effectivement, vous pouvez faire une demande de prêt à tout moment depuis votre ordinateur ou votre smartphone sans avoir besoin de vous déplacer.
Les offres proposées par les banques en ligne sont souvent plus attractives que celles des établissements traditionnels. Les taux d’intérêts sont aussi compétitifs grâce à la concurrence entre ces différents organismes financiers.
En optant pour un prêt en ligne, vous évitez donc certains frais associés aux échanges avec un conseiller qui doivent être rémunérés, ainsi qu’une partie des frais administratifs liés au traitement physique du dossier.
La durée nécessaire à l’examen du dossier peut varier selon le montant demandé, mais elle s’avère généralement très courte • 48 heures dans certains cas • ce qui permet une réponse rapide quant à votre demande.
Le principal point faible reste son manque d’humanité. Si cela convient parfaitement pour ceux qui ont besoin juste d’un petit coup de pouce financier ou dont la situation est stable sur le long terme, il ne conviendra cependant pas forcément si vous cherchez une approche plus personnalisée.
Certains établissements peuvent être moins regardants sur la solvabilité de leurs clients. Leur manque d’exigence peut entraîner des problèmes financiers pour les emprunteurs qui ne seraient pas en mesure de rembourser leur prêt à temps.
N’oubliez pas qu’un crédit engendre toujours le paiement d’intérêts supplémentaires et que vous serez donc amené à payer au final davantage que le montant emprunté initialement. Vous devez bien réfléchir avant de vous lancer dans une demande de crédit en ligne. N’hésitez pas à comparer différentes offres selon vos besoins pour trouver celle qui conviendra le mieux à votre situation personnelle.
Gardez aussi à l’esprit qu’un prêt doit être utilisé raisonnablement et que tout défaut ou retard dans les remboursements pourrait avoir un impact très négatif sur votre dossier financier.
Comment comparer les offres de crédit en ligne ?
Si vous avez décidé de souscrire à un crédit en ligne, vous devez définir les mensualités que vous êtes prêt à payer, car elles auront un impact sur la somme totale que vous devrez rembourser.
Le taux d’intérêt du prêt est l’un des critères les plus importants lorsqu’il s’agit de choisir une offre. Vérifiez attentivement le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposé par chaque organisme financier pour connaître le coût réel du crédit.
N’hésitez pas non plus à examiner toutes les autres conditions associées au contrat • frais administratifs ou de dossier, pénalités en cas de retard ou défauts dans votre paiement • qui peuvent influencer considérablement votre choix.
Veuillez être vigilant quant aux promesses vraiment trop alléchantes : certains organismes se contentent souvent simplement d’attirer leur clientèle avec des offres alléchantes sans expliquer toutes les conditions associées. Vous devez privilégier une banque en ligne qui fait preuve de transparence dans ses offres.
Même si vous avez soigneusement réfléchi à votre situation financière actuelle, il n’est pas rare que des imprévus surviennent. Avant de signer quoi que ce soit, vérifiez bien la possibilité d’un remboursement anticipé ou d’un report d’échéance sans pénalités.
Vous devez prendre le temps nécessaire pour comparer différentes options et ne jamais vous précipiter dans une décision hâtive lorsque vous souscrivez un crédit en ligne. Vous pouvez aussi consulter des avis sur internet ou auprès des consommateurs pour avoir un retour plus objectif sur les différents organismes prêteurs disponibles sur le marché afin de trouver celui qui saura répondre le mieux à vos besoins financiers tout en proposant les meilleures conditions.
