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Si le fait d’avoir un compte bancaire professionnel n’est pas nécessairement obligatoire selon le statut de l’entreprise, la plupart des entreprises et des indépendants en ont un. Mais comment ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les documents dont vous avez besoin ? Et surtout, quelles sont les offres disponibles ?
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Un compte bancaire professionnel permet à l’entrepreneur ou au dirigeant de l’entreprise de séparer les opérations bancaires de fortune et d’affaires des transactions personnelles. Virements, prélèvements, encaissement de chèques, paiement des salaires… le fait d’avoir deux comptes bancaires distincts facilitera la gestion comptable ainsi que les éventuels contrôles fiscaux.
Remarque : le nom de « compte bancaire professionnel » est essentiellement du marketing. Les principaux services sont les mêmes que pour un compte bancaire individuel (carte bancaire, carnet de chèques, application bancaire…). Simplement, un compte bancaire professionnel peut être accompagné de la mise à disposition de plusieurs cartes bancaires ou par exemple un terminal de paiement. Un compte bancaire professionnel coûte également beaucoup plus cher et, malheureusement, n’a pas les mêmes limites de frais bancaires que les comptes individuels.
Plan de l'article
En bref : les étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel en ligne
Voici les principales étapes à suivre pour ouvrir un compte professionnel en ligne :
1- Choisissez la banque de votre choix (trouvez le meilleur compte professionnel)
2- Remplissez le formulaire d’inscription en ligne (nom, prénom, informations sur l’entreprise, SIREN…)
3- Signer le contrat par voie électronique grâce à l’envoi d’un code par SMS
4- Téléchargez les pièces justificatives demandées
5- Attendez la validation bancaire
Bon à savoir : les comptes professionnels ne sont pas éligibles à la mobilité bancaire, le service est configuré par la loi Macron qui facilite le transfert de compte bancaire. Pour changer de banque professionnelle, l’entreprise devra transférer manuellement toutes les opérations d’un compte à un autre.
L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ?
La première question à se poser est de savoir si une entreprise ou une entreprise doit ouvrir un compte bancaire professionnel. Tout dépend du statut juridique.
Entreprise individuelle (auto-entrepreneur)
Une entreprise individuelle (qui comprend les travailleurs indépendants, un régime d’entreprise individuelle simplifiée) a un statut spécial. Il ne s’agit pas d’une personne morale mais d’une activité au nom du responsable. Ce type d’entreprise n’a pas besoin d’ouvrir un compte professionnel pour démarrer son activité et obtenir son enregistrement.
En revanche, il peut être obligatoire d’ouvrir un compte bancaire distinct du compte personnel du gestionnaire, si le chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ sur deux calendriers consécutifs années.
Bon à savoir : la loi PACTE du 22 mai 2019, qui a introduit cette mesure, précise que le compte bancaire dédié à l’entreprise ne doit pas nécessairement être un compte bancaire professionnel. Il peut s’agir d’un deuxième compte individuel. Toutefois, les banques encouragent fortement les auto-entrepreneurs à ouvrir un compte bancaire pour les entrepreneurs indépendants professionnels, ce qui leur est plus rentable.
Entreprises (SASU, SASU, SARL, EURL…)
Les choses sont un peu différentes pour les entreprises, qui sont des entités juridiques. Ils ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour effectuer leur dépôt de capital et ensuite obtenir leur inscription.
En revanche, une fois l’entreprise créée, ce compte bancaire peut être complètement fermé. La loi n’oblige pas les entreprises à avoir un compte bancaire au quotidien.
En fait, pour gérer les transactions commerciales et pouvoir les séparer des transactions personnelles, il est fortement recommandé de conserver ce compte bancaire .
Qui peut ouvrir un compte professionnel ?
Dans le cas d’une entreprise individuelle, c’est simplement l’entrepreneur qui devra ouvrir le compte bancaire professionnel. Sinon, il peut s’agir de l’un des dirigeants de l’entreprise.
Pièces justificatives
demandées Comme pour l’ouverture d’un compte bancaire individuel, la banque exige des pièces justificatives afin de vérifier l’identité de la personne et l’existence de l’entreprise.
Entreprise individuelle
Pour ouvrir un compte professionnel, vous devez fournir :
-
ID entrepreneur
- Preuve d’adresse
Sociétés
- Preuve d’adresse pour le siège
- Liste des bénéficiaires effectifs
- Statuts de l’entreprise
- Identification de la personne qui ouvre le compte et de tous les bénéficiaires effectifs
- Kbis
Des informations telles que le numéro SIREN ou le code APE seront être également tenu d’ouvrir un compte professionnel.
Notez que les pièces justificatives requises pour ouvrir un compte professionnel peuvent varier légèrement selon la banque. Il est possible que l’entreprise contacte la société par la suite pour obtenir plus d’informations ou des documents supplémentaires.
Offres de comptes professionnels disponibles
Les entreprises et les entreprises ont la possibilité d’ouvrir un compte professionnel dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne.
Comme nous l’avons déjà mentionné, les entreprises devront ouvrir un compte bancaire professionnel, tandis que les indépendants peuvent normalement ouvrir un compte individuel. Malheureusement, les banques les encouragent généralement à ouvrir un compte professionnel. Ainsi, nous ne listons dans ce tableau que les offres professionnelles.
| Taux mensuels | du statut juridique | banque | |
|---|---|---|---|
| Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles 10,90€ HT Accès guichets automatiques BNP Paribas | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Tous professionnels | Solo : 0€ HT Début : 14€ HT Prime : 29€ HT129€ HT Entreprise : | ► VOIR L’OFFRE | |
| Tous les professionnels | Comptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT29€ HT à 249€ HT Comptes d’équipe : de | ► VOIR L’OFFRE | |
| Auto-entrepreneurs : entre 3,90€ HT et Tous les professionnels : SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, IE (RL) et micro-entreprises (auto-entrepreneurs) 9,90€ HT | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Tous les professionnels | Auto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT9€ et 19€/mois HT Entreprises : entre | ► VOIR L’OFFRE | |
| Tous professionnels et associations | Standard : Anytime Pro 9,50€ HT Prime : 19,50€ HT Professionnel : 99€ HT249€ HT Entreprise : | ► VOIR L’OFFRE | |
| Base : Tous les professionnels (CA inférieur à 2 millions d’euros/an) 12€/mois Plus : 25 €/mois45€/mois Excellence : | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Tous professionnels | Basic : 2€/mois HT9€/mois HT Expert : | ► VOIR L’OFFRE | |
| 38,50€ HTTous professionnels (chiffre d’affaires limité) | ► VOIR L’OFFRE | ||
| Fusion start : Tous professionnels (chiffre d’affaires limité) 17€ HT Fusion rapide : 25€ HT30€ HT Fusion smart : | ► VOIR L’OFFRE | ||
| TPE et PME à partir de 2 millions de chiffre d’affaires par an | Basic : 49€/mois excl. TVA Plus : 149€/mois excl. 399€/mois HT TVA Illimité : | ► VOIR L’OFFRE |
Ainsi, Boursorama Pro et N26 ne sont destinés qu’aux auto-entrepreneurs. Les autres statuts légaux ne pourront pas y ouvrir de compte. N26 est également la seule offre, avec Revolut, à pouvoir proposer une formule gratuite. Attention, cependant, ces deux néobanques n’intègrent pas tous les services bancaires : il n’y a pas de carnet de chèques ni de découvert autorisé, et la RIB est allemande au N26 et britannique à Revolut. En revanche, l’offre de Boursorama Pro est plus complète, avec des côtes françaises, un chéquier et un découvert autorisé.
D’autres banques acceptent tous les statuts (à l’exception des statuts spécifiques comme parfois des associations), y compris les indépendants.
Qonto est la banque qui dispose du plus grand nombre de formules disponibles, adaptées à différentes tailles d’entreprise, à des taux constants. Il intègre également la comptabilité simplifiée avec l’intégration de logiciels de comptabilité en particulier.
Enfin, Shine se distingue des autres banques par son fonctionnement. S’il propose un compte bancaire, son objectif est de fournir un service d’assistance administrative plus complet aux indépendants (rappels administratifs, service juridique accessible en version premium…).
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre professionnel comparaison de comptes.
Que dois-je faire si je refuse d’ouvrir un compte ?
Il faut savoir que les banques ont le droit de refuser un client . Ils peuvent décider complètement de refuser l’ouverture d’un compte, qu’il s’agisse d’un client privé ou professionnel, et n’ont même pas besoin de se justifier.
Il peut donc arriver qu’un client se voit refuser l’ouverture d’un compte professionnel. Deux choix sont alors possibles :
- Ouvrez un compte professionnel dans une autre banque : une autre institution peut décider d’accepter l’entreprise. Tout dépend des statuts juridiques acceptés et des politiques internes.
- Utilisez le droit de rendre compte . En France, toute personne physique ou morale a le droit d’avoir un compte bancaire. Ainsi, en cas de refus de la banque, la personne concernée peut contacter la Banque de France et lui montrer la lettre de refus. La BDF mandatera ensuite une institution bancaire qui aura l’obligation d’ouvrir un professionnel compte.
En particulier, le droit au compte sera la seule possibilité d’ouvrir un compte professionnel si l’entreprise ou le gestionnaire est banni de la banque.
